빚을 내기 시작하면 빚이 빚을 부른다는 말이 현실로 다가왔다.

지난 한 해 동안에만 약 122조원이 늘어나는 등 가계 빚이 1천200조원대를 돌파한 것이다.

이에 대해 각종 우려가 증폭되고 있다. 

과도한 빚은 당장 소비 주체인 가계의 소비를 줄이는 요인이 될 뿐더러 금융시장에 충격이 발생할 경우 파급효과가 크기 때문이다.

한국은행이 24일 발표한 '2015년 4분기중 가계신용(잠정)'에 따르면 지난해 4분기말 가계신용은 1천207조원으로 1년 전보다 121조7천억원(11.2%) 증가했다.

1년새 100조원 넘게 증가한 것은 이번이 처음이자 2002년 관련 통계 작성 이후 연간 기준 최대 증가폭이기도 하다.

이처럼 가계부채가 위험수위에 임박하자 정부도 이달부터 주택담보대출 심사 강화 등 본격적인 부채 관리에 시동을 걸었다.

그러나 올해도 가계부채 증가세는 쉽게 꺾이지 않을 것이라는 전망이 나오고 있어 정부의 대책에도 제동이 걸릴 수 있을지 의문이 제기되고 있다.

유독 지난해 가계대출이 큰 폭의 증가세를 나타낸 것은 저금리 기조 속 정부의 부동산 규제 완화와 아파트 분양 호조 등으로 2014년에 이어 주택담보 대출이 크게 증가한 영향이다.

물론 가계부채가 지속적으로 늘어난다고 해서 당장 폭탄이 터질 것으로 보는 경우는 많지 않다.

아직 가계대출의 70%가 주택담보대출 중심으로 이뤄지고 있고 소득 4~5분위(상위 40%)에 몰려있어 건전한 수준의 질적 구조가 유지되고 있기 때문이다.

그럼에도 급증하는 가계부채를 둘러싼 불안한 시선이 계속되는 것은 금리가 오르거나 집값이 떨어지는 등의 '돌발 시나리오'가 발생했을 때 위기를 맞을 수 있어서다.

이미 가계소득보다 빚이 더 빠르게 늘어난 상황에서 취약계층 부채를 중심으로 부채의 질이 급속도로 악화될 경우 내수 부진 등으로 실물경제를 위협하는 수준으로까지 번질 수 있기 때문이다.

가계부채 증가율은 지난해 3분기 기준 10.4%로 가처분소득 증가율(2.6%)의 3배에 달하고 있다.

돈을 벌어들이는 속도가 빚이 쌓이는 속도를 따라잡지 못하고 있다. 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율도 지난해 1분기 기준 84%로 선진국 평균(74%)를 웃돌고 있다.

더욱이 고령층·저소득층·자영업자 등 취약계층 부채가 더 빠르게 늘고 있는 현상도 우려되는 부분이다.

임희정 현대경제연구원 연구위원은 "금리인상이나 집값하락 등 한계상황이 오면 '저소득층발(發)' 가계부채 위험이 올 수 있다"며 "가계부채 문제는 빚 상환에 약한 고리부터 부실화될 수 있어 부채와 소득 구조를 고려한 대책이 필요하다"고 말했다.

박은진  seven2439@naver.com

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